低調(diào)、務(wù)實、不張揚是江蘇的人文特點，在南京銀行(601009,股吧)行長林靜然看來，這也是南京銀行一貫的行事風(fēng)格。

11月4日，南京銀行第三季度業(yè)績說明會在線上召開，會議歷時一個半小時，南京銀行管理層就投資者關(guān)心的資產(chǎn)質(zhì)量、涉房風(fēng)險、明年戰(zhàn)略重點等十四個問題進(jìn)行了一一回應(yīng)。

“江蘇人的人文特點就是低調(diào)務(wù)實不張揚，所以我們之前都是拼命做，說得并不是很多?！蹦暇┿y行行長林靜然表示，得益于明確的戰(zhàn)略和充足的糧草，南京銀行的業(yè)績增長一直保持在城商行前列，接下來還是會繼續(xù)保持這一優(yōu)勢。

南京銀行行長林靜然

三季報顯示，南京銀行業(yè)績亮眼，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入303.02億元，同比增長21%，歸母凈利潤123.44億元，同比增長22%。第三季度單季營收100.64億元，同比增長38%，凈利潤38.9億元，同比增長36%。

零售+交易 戰(zhàn)略明確

零售和交易銀行業(yè)務(wù)是南京銀行的兩大重點戰(zhàn)略。

近年來，南京銀行零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。據(jù)零售金融部陳曉輝介紹，該行前三季度零售業(yè)務(wù)營收65.66億元，同比增速34%，占比已提升至21.7%，其中零售貸款占比已提前達(dá)到30%。

這也帶動了中間收入增長，前三季度實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入46億元，同比增幅近33%，在營業(yè)收入中占比提升至15%。其中，委托理財業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)成為主要增長點。

談及零售業(yè)務(wù)明年的發(fā)展目標(biāo)，南京銀行制定了一個極具挑戰(zhàn)的目標(biāo)——金融資產(chǎn)增長800億元，力爭達(dá)到1000億元。

“要想增長達(dá)到1000億，我們的增幅也將達(dá)到20%?！标悤暂x進(jìn)一步解釋道：為了實現(xiàn)這一個目標(biāo)，一方面會同南銀理財子公司積極密切配合，打造財富管理能力。同時積極去推進(jìn)定制基金、定制保險等產(chǎn)品，既滿足客戶的需求，同時提高代銷產(chǎn)品的中間收入。

南京銀行正在將網(wǎng)點建設(shè)作為零售渠道突破的入口，該行計劃在2023年末營業(yè)網(wǎng)點總量達(dá)300家，較2020年末新增100家。

據(jù)林靜然介紹，在今年計劃新開的20家網(wǎng)點中，目前已經(jīng)建成了5家，還有14家在建，預(yù)計今年基本可以完成，明年的計劃是新開40家網(wǎng)點，正在有序推進(jìn)。

交易銀行戰(zhàn)略方面，南京銀行也將主推拳頭產(chǎn)品——手機(jī)銀行“鑫 e 伴”，以此作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型向中小企業(yè)客戶的突破口，同時繼續(xù)發(fā)揮科技型企業(yè)服務(wù)的長板優(yōu)勢。截至9月末，“鑫 e 伴”已簽約企業(yè)近4.2萬戶，其中三季度單季新增客戶約2萬戶，平臺活躍用戶數(shù)近7萬戶。

風(fēng)險可控 厘清方向

會上，投資者也就涉房貸款和資產(chǎn)質(zhì)量等問題進(jìn)行發(fā)問。

截至9月末，南京銀行不良貸款率0.91%，與年初持平；撥備覆蓋率395.9%，較年初上升4個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量長期保持在優(yōu)良水平。

副行長朱鋼回應(yīng)稱：“今年開始對于整體的風(fēng)險排查工作在滾動持續(xù)開展。近期我們對全行2億元以上的貸款，包括房地產(chǎn)貸款都做了全面的風(fēng)險排查，從摸排的結(jié)果來看，沒有發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性的以及大額的新增風(fēng)險。預(yù)計到今年四季度到明年一季度，總體資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)該是穩(wěn)定的。”

南京銀行副行長朱鋼

針對市場較為關(guān)注的個別風(fēng)險房企，朱鋼回應(yīng)道，南京銀行在房地產(chǎn)信貸上一貫較為審慎，涉房貸款余額占比跟同業(yè)相比較低，資產(chǎn)質(zhì)量保持較好。截至三季度末，房地產(chǎn)業(yè)對公貸款余額365.96億元，占比4.69%，目前還沒有不良貸款。個人按揭貸款的集中度實際上是在10%左右，距離監(jiān)管不超過17.5%的要求還有一定的空間。

通過系統(tǒng)排查，南京銀行認(rèn)為涉房風(fēng)險狀況較為樂觀，針對個別房企的授信業(yè)務(wù)總量不大，風(fēng)險應(yīng)對和抵質(zhì)押充足。目前住房開發(fā)貸款項目有三個，其中兩個項目的建設(shè)和交付正常，有一個項目因受流動性影響有階段性停工，目前在地方政府支持下正在逐步恢復(fù)。

雖然南京銀行房貸占比不高，但是針對四季度和明年的房地產(chǎn)貸款投放似乎并未放松。朱鋼稱，在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中會堅持審慎態(tài)度，在明年的資產(chǎn)儲備和投放當(dāng)中，仍然會保留一定的比例，也會根據(jù)既往的授信政策和監(jiān)管的最新要求，結(jié)合本地區(qū)的市場情況合理審慎開展涉房業(yè)務(wù)。

接下來，南京銀行也將把更多貸款資源投放至實體經(jīng)濟(jì)，例如科技企業(yè)、舊城改造、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域，明年全年貸款投放規(guī)模預(yù)計會超過1400億元。

截至三季度末，南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較年初增長38.08%；科技金融貸款余額526億元，有貸戶7194戶。

糧草充足 股東認(rèn)可

在業(yè)績一路向前的情形下，南京銀行也獲得了大股東的認(rèn)可。今年南京高科(600064,股吧)、法國巴黎銀行也增持了該行股份。在林靜然看來，糧草充足也是南京銀行的一大優(yōu)勢。

三季報顯示，截至9月末，南京銀行資本充足率13.57%，一級資本充足率11.02%。核心一級資本充足率10.09%，資本水平較為充裕。

值得一提的是，本次業(yè)績會上，南京銀行的“老外”行長也一同列席，投資者也對這位外籍副行長產(chǎn)生了濃厚興趣。

據(jù)了解，這位米樂副行長由第一大股東法國巴黎銀行派駐，此前曾擔(dān)任法國巴黎銀行中國戰(zhàn)略市場發(fā)展部主管。米樂表示，法國巴黎銀行對南京銀行的優(yōu)勢一直非常認(rèn)可，也非常重視和其他主要股東的合作關(guān)系，同時也認(rèn)可管理層的戰(zhàn)略眼光和全體員工的辛勤投入，本次增持代表了對南京銀行未來穩(wěn)健發(fā)展和雙方擴(kuò)展合作充滿信心。

南京銀行副行長米樂

在南京銀行今年可轉(zhuǎn)債的發(fā)行過程當(dāng)中，主要股東也積極參與了認(rèn)購。據(jù)董秘江志純介紹，南京銀行可轉(zhuǎn)債首日交易創(chuàng)造了近20年銀行可轉(zhuǎn)債的最好成績，這離不開投資者的支持。如今，距離可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股日期還有一個多月，南京銀行希望可轉(zhuǎn)債能夠順利轉(zhuǎn)股，按照既定的目標(biāo)穩(wěn)健扎實地推進(jìn)。

今年衍生品投資頻頻暴雷，國內(nèi)各大銀行也正在全面收縮該項業(yè)務(wù)。據(jù)副行長陳曉江介紹，今年以來整個債券市場利率呈下行趨勢，對金融市場盈利創(chuàng)造了有利條件。他表示，今天美聯(lián)儲TAPER如期落地，對加息的表述偏鴿派，對國內(nèi)債市情緒起到了一定的安撫作用。他也表示，國內(nèi)貨幣政策仍然堅持以“我”為主，預(yù)計四季度乃至明年一季度仍然會呈現(xiàn)出區(qū)間震蕩的格局。

南京銀行副行長陳曉江

陳曉江稱，針對信用債，接下來將會采取防守策略，適時加大配置，堅決做到防風(fēng)險與增營收、保規(guī)模相配合起來，做到不踩雷、少踩雷。