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銀保監(jiān)會:推動保險集團(tuán)聚焦主業(yè) 防止資本無序擴(kuò)張

來源:和訊保險吳靜草 發(fā)布:2021-12-06 15:13:13

保險集團(tuán)公司的監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)。

11月30日,銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》),強(qiáng)調(diào)保險集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制,防止資本無序擴(kuò)張。

完善非保險子公司監(jiān)管

具體來看,修訂后的《辦法》著重加強(qiáng)保險集團(tuán)公司治理監(jiān)管,要求保險集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu),與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理,強(qiáng)化保險集團(tuán)公司對整個集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。

同時,《辦法》還強(qiáng)化保險集團(tuán)風(fēng)險管理,增設(shè)了“風(fēng)險管理”章節(jié),要求保險集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險管理資源,建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系,新增完善了風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、對外擔(dān)保管理等具體監(jiān)管要求。

關(guān)于對外擔(dān)保管理,《辦法》指出,保險集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)對外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理,明確對外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險集團(tuán)公司只能對其保險子公司提供擔(dān)保,且保險集團(tuán)公司及其子公司對外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。

此外,在系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求方面,《辦法》強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ),兼顧風(fēng)險相關(guān)性”,完善并表監(jiān)管范圍;提高保險集團(tuán)公司信息披露、危機(jī)應(yīng)對和處置能力等方面的要求;明確外資保險集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》。

值得一提的是,修訂后的《辦法》完善了非保險子公司監(jiān)管,增設(shè)了“非保險子公司管理”章節(jié),明確保險集團(tuán)可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件,完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。

《辦法》指出,投資非保險子公司,應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則。實(shí)質(zhì)上由保險集團(tuán)公司或其保險子公司開展的投資,不得違規(guī)通過非保險子公司以間接投資的形式規(guī)避監(jiān)管;保險集團(tuán)公司及其保險子公司不得為非保險子公司的債務(wù)提供擔(dān)保,不得向非保險子公司提供借款,銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

推動保險集團(tuán)聚焦保險主業(yè)

除強(qiáng)化保險集團(tuán)風(fēng)險管理、完善非保險子公司監(jiān)管外,《辦法》強(qiáng)調(diào)保險集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則,并明確保險集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制,推動保險集團(tuán)聚焦保險主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為,防止資本無序擴(kuò)張。

《辦法》指出,保險集團(tuán)公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額,合計不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險集團(tuán)公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè),控股的數(shù)量原則上不得超過一家。

《辦法》第五十六條規(guī)定,保險集團(tuán)公司可以直接或間接投資非保險子公司,具體類型包括:主要為保險集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司;根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于保險資金運(yùn)用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險子公司;法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他類子公司。

除第五十六條規(guī)定的非金融類企業(yè)和為投資不動產(chǎn)設(shè)立的項(xiàng)目公司外,保險集團(tuán)公司對其他單一非金融類企業(yè)的持股比例不得超過25%,或不得對該企業(yè)有重大影響。

境外投資方面,保險集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司對境外主體重大股權(quán)投資的賬面余額,合計不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的10%。保險集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司投資單一境外非金融主體的賬面余額不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的5%。

銀保監(jiān)會表示,《辦法》的修訂發(fā)布是銀保監(jiān)會推動保險集團(tuán)公司穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。下一步,銀保監(jiān)會將督促指導(dǎo)各保險集團(tuán)公司做好《辦法》的貫徹落實(shí),以《辦法》為制度依據(jù),強(qiáng)化監(jiān)管力度,促進(jìn)保險集團(tuán)公司規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。

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