12月20日，河北銀保監(jiān)局發(fā)布《河北銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于深入推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡稱《通知》），擴(kuò)大了保險銷售行為可回溯管理范圍，并進(jìn)一步細(xì)化了對保險銷售流程和“雙錄”（即錄音錄像）用語的要求，增加了新技術(shù)手段在可回溯管理中的應(yīng)用。

河北銀保監(jiān)局鼓勵遠(yuǎn)程“雙錄”

《通知》共八條二十九款，適用于在河北省轄區(qū)內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的所有人身保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

具體來看，《通知》主要包括五項(xiàng)內(nèi)容：一是擴(kuò)大人身保險銷售行為可回溯管理范圍。將可回溯管理實(shí)施范圍擴(kuò)大至向自然人銷售的保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品）。

二是完善可回溯錄制內(nèi)容。要求保險銷售人員展示有效身份證明，向投保人履行明確說明義務(wù)（新型人身保險產(chǎn)品、以死亡為給付條件的人身保險產(chǎn)品，需根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險管理要求進(jìn)行特別說明），投保人經(jīng)銷售人員詢問作出是否已如實(shí)告知的答復(fù)、確認(rèn)投保單填寫信息是否為其本人真實(shí)意思表示等，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險銷售人員的說明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。

三是鼓勵新技術(shù)的運(yùn)用。各機(jī)構(gòu)可通過嵌入系統(tǒng)語音、視頻等方式向投保人告知保險產(chǎn)品條款等，或在滿足相關(guān)要求條件下開展遠(yuǎn)程“雙錄”。

四是統(tǒng)一錄制的質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)。明確要求各機(jī)構(gòu)建立健全質(zhì)檢制度，配備與銷售崗位獨(dú)立的質(zhì)檢人員，對全部成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。

五是規(guī)范資料保存和管理。明確所有視聽資料應(yīng)保存在省級及以上保險公司和銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，要求數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和復(fù)制，嚴(yán)禁用作其他商業(yè)用途。

河北銀保監(jiān)局表示，《通知》分兩個階段實(shí)施。自發(fā)文之日起至2022年5月31日為過渡期，過渡期內(nèi)各人身保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，試點(diǎn)開展銷售行為可回溯管理工作；2022年6月1日，《通知》正式實(shí)施。

年內(nèi)多地監(jiān)管部門升級“雙錄”

今年以來，河南、廈門、江西、山東等多地監(jiān)管部門不斷升級“雙錄”，深入推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理。

河南銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于完善人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，鼓勵有條件的公司按相關(guān)要求對所有渠道銷售一年期以上人身險產(chǎn)品進(jìn)行“雙錄”；保險銷售人員及其直系親屬在銷售人員所屬公司投保一年期以上人身險產(chǎn)品的，投保時應(yīng)利用公司“雙錄”系統(tǒng)進(jìn)行錄音錄像。

廈門銀保監(jiān)局亦在《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理的通知》中要求，人身保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），應(yīng)在取得投保人同意后，按照本通知要求對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)通過“雙錄”的可回溯手段予以記錄。

江西銀保監(jiān)局印發(fā)通知，擴(kuò)大人身保險銷售行為可回溯管理的范圍，同時增加可回溯錄制內(nèi)容。其中將人身保險銷售行為可回溯管理適用的保險消費(fèi)者擴(kuò)大到所有年齡段的自然人，同時要求保險銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)（增加了對猶豫期后退保損失風(fēng)險的量化說明等），投保人對銷售行為進(jìn)行確認(rèn)以及對投保的真實(shí)意思表示，強(qiáng)化了保險人的說明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。

在山東銀保監(jiān)局印發(fā)的通知中，保險銷售“雙錄”的范圍擴(kuò)大至“自保件”。其中指出，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，對轄區(qū)人身保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售的保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品）自保件開展“雙錄”。

就地方推行保險銷售“雙錄”后，全國版保險“雙錄”新規(guī)也在醞釀之中。6月，銀保監(jiān)會消保局就《保險銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》向業(yè)內(nèi)征求意見。根據(jù)規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)，實(shí)施面對面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可回溯。險企應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)可回溯管理信息系統(tǒng)評估機(jī)制。