【編者按】

隨著保險(xiǎn)業(yè)邁向轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，被擺在了前所未有的戰(zhàn)略高位，幾乎融入到所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃中。

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據(jù)統(tǒng)計(jì)，在披露2021年年報(bào)的上百家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，幾乎所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都成立了數(shù)字化經(jīng)營部門或信息技術(shù)部門，其中約半數(shù)在年報(bào)中提及了當(dāng)年與數(shù)字化轉(zhuǎn)型或保險(xiǎn)科技相關(guān)的舉措。

數(shù)字化浪潮之下，越來越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正積極融入轉(zhuǎn)型。然而，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因情況不盡相同，轉(zhuǎn)型路徑與面臨問題也有所差異。如何通過數(shù)字化加速企業(yè)變革？數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在哪些待解難題？各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐路徑與成效如何？這一系列問題成為當(dāng)下業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的話題。

基于此，和訊網(wǎng)聯(lián)合眾安科技推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型·高管訪談系列報(bào)道，希望通過對各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探討和洞悉，為行業(yè)提供更多思考和借鑒。

在保險(xiǎn)公司跑步入場，紛紛加碼布局科技賽道的同時，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也按下了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“快進(jìn)鍵”，奔赴“保險(xiǎn)+科技”的星辰大海。

2021年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法的通知》，明確提出保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要，建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)。同時要求，自2021年2月1日起實(shí)施后一年內(nèi)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)完成信息化工作自查整改，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，則不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

淘汰并非監(jiān)管初衷，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展才是本意。在信息合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的雙重推動下，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信息化投入，力求科技引領(lǐng)發(fā)展。

成立于2003年的華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”）為華潤集團(tuán)全資子公司，是同業(yè)中為數(shù)不多同時擁有內(nèi)地、香港兩地經(jīng)營牌照的公司之一。依托集團(tuán)資源，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)深耕電力、水泥、地產(chǎn)、燃?xì)狻⒔鹑诘榷鄠€行業(yè)，擁有10余家省市級分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)銷資質(zhì)，業(yè)績穩(wěn)居央企保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)前列。為順應(yīng)科技的快速發(fā)展，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)近年來持續(xù)加大對科技投入，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一場技術(shù)革命，而是技術(shù)的發(fā)展倒逼業(yè)務(wù)和模式變革，促進(jìn)企業(yè)傳統(tǒng)商業(yè)模式和內(nèi)外價(jià)值鏈的重構(gòu)，而要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型?！比A潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理陳旭波如是說。

唯有變革 方見曙光

多年來，我國保險(xiǎn)中介渠道貢獻(xiàn)的保費(fèi)占比都在80%以上，是保險(xiǎn)銷售的主渠道。隨著“產(chǎn)銷分離”模式的日益成熟，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已成長為行業(yè)創(chuàng)新重要的推動力量。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)兩萬余家，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員960多萬人；2021年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.2萬億元，同比增長5.46%，占全國總保費(fèi)收入的87.95%，呈現(xiàn)市場規(guī)模大、增長速度快的行業(yè)特點(diǎn)。

但值得注意的是，雖然我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場地位也在提高，但仍有一些機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式較為粗放，管理水平與合規(guī)程度不足。2022年1季度，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共開出602張監(jiān)管罰單，涉及104家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中48家是中介機(jī)構(gòu)，占比近一半。不當(dāng)牟利、編制假材料、虛列費(fèi)用等都是違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”。

保險(xiǎn)公司責(zé)任落實(shí)不到位，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理存在漏洞，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與合作保險(xiǎn)公司間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明，使得保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為頻繁發(fā)生。

一方面，監(jiān)管罰單持續(xù)不斷，穿透式監(jiān)管逐步加碼，推動保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范化發(fā)展勢在必行。另一方面，“產(chǎn)銷分離”步伐提速，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展日益壯大，在保險(xiǎn)銷售、客戶服務(wù)上的作用逐漸顯露，但同行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和消費(fèi)者多元化保障需要之間還存在差距，未能有效發(fā)揮經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢。

在此背景下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)唯有變革，才能看見未來的曙光。而信息化能力、數(shù)字化能力將成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的“加速器”，在賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時打造出更便捷、更精確的中介新業(yè)態(tài)。

談及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，陳旭波表示，保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公司都需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，二者存在聯(lián)系又有明顯區(qū)別。保險(xiǎn)公司更多是在自己能服務(wù)的領(lǐng)域（如人身險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）進(jìn)行深耕，在自身領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、核保、承保、保全、理賠等的數(shù)字化研發(fā)設(shè)計(jì)。保險(xiǎn)中介則更聚焦不同客戶場景，鏈接不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品以及不同渠道服務(wù)人員，會更聚焦客戶使用體驗(yàn)、員工（銷售團(tuán)隊(duì)）使用體驗(yàn)。

錨定目標(biāo) 明晰方向

華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)2003年在深圳注冊成立，隸屬于國有重點(diǎn)骨干企業(yè)華潤集團(tuán)，是華潤金融控股有限公司旗下七大業(yè)務(wù)單元之一。

作為以實(shí)業(yè)為核心的多元化控股企業(yè)集團(tuán)，華潤集團(tuán)業(yè)務(wù)涵蓋大消費(fèi)、綜合能源、城市建設(shè)運(yùn)營、大健康、產(chǎn)業(yè)金融、科技及新興產(chǎn)業(yè)6大領(lǐng)域，下設(shè)25個業(yè)務(wù)單元，兩家直屬機(jī)構(gòu)，實(shí)體企業(yè)近2000家，在職員工37.1萬人，位列2021年《財(cái)富》世界五百強(qiáng)第69位，所屬企業(yè)中有8家在港上市。

華潤集團(tuán)在2018年提出“智慧華潤2028”的數(shù)字化愿景和“云優(yōu)先、智生長”的技術(shù)戰(zhàn)略，希望集團(tuán)和各利潤中心在做“十四五”規(guī)劃時，把實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一個重要戰(zhàn)略目標(biāo)，拿出切實(shí)的戰(zhàn)略舉措和行動方案。

作為華潤集團(tuán)的全資子公司，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)一直將數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展視作提升管理效率、核心競爭力和服務(wù)客戶能力的重要手段，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面融入企業(yè)發(fā)展之中。

2021年，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制定數(shù)字化發(fā)展五年規(guī)劃，為公司數(shù)字化核心能力的建立給出了清晰的方向和目標(biāo)。根據(jù)規(guī)劃，2021年至2022年，達(dá)到數(shù)字化CL2單元級，實(shí)現(xiàn)特定領(lǐng)域環(huán)節(jié)的數(shù)字化和解決方案。

2023年前，達(dá)到CL3流程級的數(shù)字化目標(biāo)，建成支持主營業(yè)務(wù)集成協(xié)同的流程級能力，支持?jǐn)?shù)字化過程管理及動態(tài)優(yōu)化，一體式的中臺服務(wù)核心，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)效率提升、成本降低 、質(zhì)量提高等預(yù)期價(jià)值效益目標(biāo)，并有效拓展延伸業(yè)務(wù)。

2025年前，實(shí)現(xiàn)生態(tài)數(shù)字化及部分智能化能力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品/服務(wù)的協(xié)同創(chuàng)新，建成支持價(jià)值共創(chuàng)的生態(tài)級能力，全面實(shí)現(xiàn)與業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)變相關(guān)的用戶/生態(tài)合作伙伴連接與賦能，并將部分人工重復(fù)性的工作交由智能算法解決，進(jìn)一步提質(zhì)增效。

與此同時，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)加大數(shù)字化人才的引入及培養(yǎng)，重塑數(shù)字化組織能力。從外部層面看，引進(jìn)產(chǎn)品分析、項(xiàng)目管理、高級研發(fā)、質(zhì)量測試、數(shù)據(jù)分析等方面人員及行業(yè)領(lǐng)先的合作伙伴，學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、共同探索，實(shí)現(xiàn)快速成長。

從內(nèi)部層面看，完善內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)，建立運(yùn)營中臺體系，剝離銷售人員的運(yùn)營職能，專注與銷售，用運(yùn)營連接銷售和研發(fā)，實(shí)現(xiàn)專崗專職，并提供銷售工具，實(shí)現(xiàn)銷售端數(shù)據(jù)上線，并通過核心平臺連接運(yùn)營、行政、財(cái)務(wù)等職能部門，實(shí)現(xiàn)企業(yè)完整的數(shù)字化鏈條和整體人效提升。

善于“借力” 分步推進(jìn)

在具體實(shí)踐上，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)抓住業(yè)務(wù)難點(diǎn)和痛點(diǎn)開展業(yè)務(wù)信息化工作，數(shù)字化建設(shè)成效顯著。

陳旭波介紹，目前保險(xiǎn)華潤經(jīng)紀(jì)重點(diǎn)在推進(jìn)新一代保險(xiǎn)經(jīng)代平臺（人身險(xiǎn)）和運(yùn)營綜合支撐平臺（財(cái)險(xiǎn)）“雙平臺 雙引擎”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，希望在個險(xiǎn)、燃?xì)?、?cái)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)四個業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)的每個連接點(diǎn)都能將數(shù)據(jù)上線，從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)并提升運(yùn)營效率，沉淀企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，最終實(shí)現(xiàn)科學(xué)數(shù)據(jù)決策。

當(dāng)前，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在人身險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)落地了銷售端、人管、業(yè)管的數(shù)字化；在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了燃?xì)?、租戶的全?shù)字化鏈條，通過眾安科技提供的保險(xiǎn)中介核心，搭建了新一代平臺，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，快速定制。特別是團(tuán)險(xiǎn)相關(guān)通用的模板體系，原一星期的研發(fā)工作縮短至兩天內(nèi)上線，研發(fā)時間減半；在燃?xì)忸I(lǐng)域，隨著兼業(yè)代理人員的不斷增長，已達(dá)上萬人，上萬代理人的產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品上線、保司結(jié)算、經(jīng)紀(jì)費(fèi)結(jié)算、傭金結(jié)算都通過系統(tǒng)處理，在兼業(yè)人員增加的同時，無須增加后臺職能人員，都交由系統(tǒng)進(jìn)行運(yùn)算處理，提升了人效，同步也推動了燃?xì)怆U(xiǎn)的對外服務(wù)效率，保障人民的人身和財(cái)產(chǎn)安全。

值得一提的是，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)開展業(yè)務(wù)類型多樣，涉及To B財(cái)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)，To C個險(xiǎn)及產(chǎn)融結(jié)合緊密的ToB 再ToC的燃?xì)怆U(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)場景，同期還有舊的系統(tǒng)在運(yùn)行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度可想而知。

針對于此，華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)選擇同市場上技術(shù)成熟的第三方公司——眾安科技——聯(lián)合進(jìn)行頂層IT藍(lán)圖的設(shè)計(jì)，并且按照輕重緩急進(jìn)行分階段實(shí)現(xiàn)。初期使用“雙引擎 雙平臺”的運(yùn)轉(zhuǎn)核心，先實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全數(shù)字化鏈路，從業(yè)務(wù)層面實(shí)現(xiàn)個險(xiǎn)、物業(yè)、燃?xì)狻y保、B端標(biāo)準(zhǔn)/非標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的數(shù)字化運(yùn)營。到中期，以眾安科技提供的保險(xiǎn)中介核心為基礎(chǔ)，搭載智能營銷平臺，提高互聯(lián)網(wǎng)營銷活動上線效率，并將運(yùn)營數(shù)據(jù)持續(xù)沉淀、分析，提升用戶轉(zhuǎn)化率，升級為一體式中臺化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)核心。不但避免了煙囪式的平臺建設(shè)，還能提升業(yè)務(wù)效率，加速渠道對接，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，以達(dá)到強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制、降低企業(yè)綜合成本、強(qiáng)化監(jiān)管合規(guī)要求等成果，從而提升企業(yè)的綜合競爭力。

“2021年至今，我們已經(jīng)初步完成了第一步的‘雙引擎 雙平臺’建設(shè)，2022年下半年，將進(jìn)入中期一體式中臺化的建設(shè)階段。”陳旭波說到。

全員參與 小步快跑

數(shù)字化已成為時代發(fā)展的普遍趨勢，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的核心能力。在陳旭波認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一場技術(shù)革命，而是技術(shù)的發(fā)展倒逼業(yè)務(wù)和模式變革，促進(jìn)企業(yè)傳統(tǒng)商業(yè)模式和內(nèi)外價(jià)值鏈的重構(gòu)，而要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。

針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型，陳旭波從三方面給出了自己的建議：

第一，要走出去，向優(yōu)秀頭部同業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)，并制定適合自己公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。同時高層要重視數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是自上而下的事項(xiàng) 。

第二，相應(yīng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要從頂層進(jìn)行設(shè)計(jì)，避免煙囪式建設(shè)導(dǎo)致成本重復(fù)消耗。IT系統(tǒng)的投入可以隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的增長、公司的發(fā)展階段和管理規(guī)范程度進(jìn)行合理的預(yù)估，在初期可適當(dāng)加大投入。

第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不只是IT一個部門的工作，而是需要全公司人員的參與，同時需要建立敏捷的文化，小步快跑，在實(shí)踐中完成數(shù)字化的每一個小點(diǎn)的應(yīng)用，看到小的效果，累積到最后轉(zhuǎn)化成大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果。