繼稅收優(yōu)惠政策確定后，保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的相關(guān)細(xì)則開(kāi)始征求意見(jiàn)。

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9月29日，據(jù)業(yè)內(nèi)消息，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》），鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度。

《意見(jiàn)稿》指出，保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品”）。相關(guān)產(chǎn)品需符合保險(xiǎn)期間不短于5年，交費(fèi)靈活性等要求要求。

劃定經(jīng)營(yíng)門(mén)檻 明確產(chǎn)品范圍

《意見(jiàn)稿》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求，有效發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、合理控制成本，持續(xù)提升能力，做到運(yùn)營(yíng)安全、回報(bào)穩(wěn)健、服務(wù)便捷，向人民群眾提供長(zhǎng)期保值增值、條款簡(jiǎn)明易懂的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，滿足日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老需求。

那么，哪些保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)？《意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)需滿足以下6項(xiàng)要求：

1、上季度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；

2、上季度末的綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

3、上季度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；

4、最近3年未受到金融監(jiān)管部門(mén)重大行政處罰；

5、具備完善的信息管理系統(tǒng)，與保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)）實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)連接并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互；

6、銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

由此可見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)給出的門(mén)檻并不低，業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前能滿足前兩項(xiàng)要求的保險(xiǎn)公司約有30家。

除劃定入局門(mén)檻外，《意見(jiàn)稿》還明確了具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。根據(jù)《意見(jiàn)稿》，參與個(gè)人養(yǎng)老金的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包含三類，分別為年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品”）。相關(guān)產(chǎn)品需符合以下4項(xiàng)要求：

1、保險(xiǎn)期間不短于5年；

2、保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)；

3、能夠滿足個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人（以下簡(jiǎn)稱“參加人”）交費(fèi)靈活性要求；

4、銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

規(guī)范銷售環(huán)節(jié) 強(qiáng)化信息披露

此外，為規(guī)范銷售環(huán)節(jié)，《意見(jiàn)稿》對(duì)保險(xiǎn)公司提出了多項(xiàng)要求。

具體來(lái)看，保險(xiǎn)公司應(yīng)與參加人單獨(dú)簽訂保險(xiǎn)合同，并在公司相關(guān)信息系統(tǒng)中對(duì)該合同做出明確標(biāo)識(shí)，不得接受其使用個(gè)人養(yǎng)老金為他人投保。

保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金資金管控，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類資金往來(lái)應(yīng)符合資金賬戶封閉管理要求。保險(xiǎn)公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)而支付的保險(xiǎn)賠款不返回參加人資金賬戶。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)客戶端等為經(jīng)營(yíng)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、權(quán)益查詢、信息披露、消費(fèi)者教育等服務(wù)。其中，保險(xiǎn)公司提供的權(quán)益信息包括但不限于交費(fèi)情況、風(fēng)險(xiǎn)保額、現(xiàn)金價(jià)值等。

保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行銷售管理主體責(zé)任，健全管理制度體系，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)制作銷售宣傳材料并督促使用，不得允許相關(guān)機(jī)構(gòu)自行制作或修改材料。

保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年1月15日前向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案或?qū)徟闆r、資金運(yùn)用情況等。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將與相關(guān)部門(mén)平穩(wěn)有序推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策銜接。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)政策解讀，做好相關(guān)服務(wù)，保持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

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