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周日，南寧多個(gè)樓盤(pán)對(duì)外宣稱(chēng)“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”，引起全網(wǎng)熱議。
不少網(wǎng)友疑惑：這是鼓勵(lì)老年人拿著退休金去還房貸？
2月13日，該話題掛在熱搜榜上再被全網(wǎng)圍觀。針對(duì)這一輿論，媒體致電南寧市多家銀行求證后發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行回應(yīng)稱(chēng)并未接到通知，也并未開(kāi)始執(zhí)行。
鼓勵(lì)老年人購(gòu)房？
在了解情況的過(guò)程中，有南寧某支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，關(guān)于延長(zhǎng)房貸年齡期限一事自己也是通過(guò)新聞了解到的，但上級(jí)行并未下發(fā)文件，目前該行仍延續(xù)貸款人年齡加貸款期限不超過(guò)75年的政策。
南寧分行也解釋道，外界對(duì)此規(guī)定理解有誤。近期總行統(tǒng)一下發(fā)文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過(guò)80年，但“貸款人年齡不超過(guò)70歲”這一規(guī)定并沒(méi)有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿足貸款要求。
截至目前，新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。
但當(dāng)?shù)匾环慨a(chǎn)中介從其業(yè)務(wù)角度分析表示：“政策是這幾天才出來(lái)的，但只有少部分銀行可以做特殊申請(qǐng)，新房和二手房都可以申請(qǐng)，不過(guò)只限于商業(yè)貸款，公積金貸款還沒(méi)有實(shí)行”。
輿論場(chǎng)出現(xiàn)了“羅生門(mén)”現(xiàn)象，究竟延長(zhǎng)房貸期限的政策有何影響？
對(duì)此，和訊房產(chǎn)在易居研究院發(fā)布的《房貸年齡期限延長(zhǎng)的研究》報(bào)告中發(fā)現(xiàn)：此次南寧房貸政策事件，之所以引起了關(guān)注，就在于“房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲”這句話比較拗口。其很容易誤解為“鼓勵(lì)80歲的老年人購(gòu)房”。
但嚴(yán)格說(shuō)，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，2020 年以來(lái)全國(guó)各地房地產(chǎn)政策持續(xù)寬松，尤其以房貸政策為主要的政策工具。此次提及的房貸年齡期限延長(zhǎng)政策，其都屬于房貸層面的政策工具內(nèi)容。所以此類(lèi)政策的寬松，本質(zhì)上吻合了各地激活合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向。這也是此次南寧政策的重要出發(fā)點(diǎn)。
為中年人購(gòu)房減輕負(fù)擔(dān)
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，2022年，房地產(chǎn)貸款占新增貸款的比例降至4.9%的歷史新低，2023年1月份，居民新增人民幣貸款2572億元，同比減少5858億元。其中，中長(zhǎng)期貸款2231億元，同比減少5193億元。
當(dāng)下，居民貸款買(mǎi)房的積極性很低，或者說(shuō)，不愿意加杠桿，上述政策主要是為了激活購(gòu)房者加杠桿買(mǎi)房的情緒。該政策對(duì)年齡較大的購(gòu)房者，有一定的促進(jìn)作用。
嚴(yán)躍進(jìn)也表示，此類(lèi)政策工具實(shí)際上最大的惠及對(duì)象應(yīng)該是中年群體。“房貸年齡期限延長(zhǎng)”政策的最直接效應(yīng)，是指40-59歲的中年人在辦理房貸中，可以足額獲得貸款，尤其是可以獲得30年期的貸款時(shí)長(zhǎng)。
因?yàn)橥ǔＧ闆r下，很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲，而個(gè)人按揭貸款的時(shí)長(zhǎng)主要為 10年、15年、20年和30年，目前最為主流的時(shí)長(zhǎng)則為30年，即360個(gè)月。也就是說(shuō)，貸款人只有在年齡小于30—40歲的情況下，才能貸足30年。
而房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲之后，貸款人50歲的時(shí)候購(gòu)房，也能貸足30年或多增加10年的還款期。
在上述報(bào)告中，易居研究院統(tǒng)計(jì)了目前全國(guó) 40-59 歲年齡段的人口比例，即中年人比例。也即是70、80后的比例。
數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó) 14 多億的人口中，40-59 歲年齡段的人口占比為 31%。其明顯超過(guò)20-39 歲、60-79 歲的兩類(lèi)年齡段人口。
圖 1 全國(guó)各年齡段的人口規(guī)模占比（2021 年人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)）
嚴(yán)躍進(jìn)表示，至少此類(lèi)政策有助于挖掘40-59歲年齡段的中年人購(gòu)房需求，其購(gòu)房的支付能力強(qiáng)、獲得足額信貸的需求也比較高。此類(lèi)群體獲得充足貸款，對(duì)于剛需和改善型購(gòu)房需求的釋放具有積極的作用，也可以為中年人的購(gòu)房減輕負(fù)擔(dān)。
